保監(jiān)會(huì)向來(lái)注重嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等行為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》，一旦認(rèn)定了其非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其予以取締，并可能依法追究刑事責(zé)任。近日，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-科技頻道調(diào)查發(fā)現(xiàn)美團(tuán)為外賣(mài)推出的準(zhǔn)時(shí)保業(yè)務(wù)構(gòu)成了實(shí)際的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但并未取得相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。

　　準(zhǔn)時(shí)保涉嫌“非法經(jīng)營(yíng)”

　　保監(jiān)會(huì)于2012年2月22日作出的保監(jiān)廳[2012]62號(hào)中載明：實(shí)踐中，符合商業(yè)保險(xiǎn)特征，以保險(xiǎn)費(fèi)以外名義向社會(huì)公眾收取費(fèi)用，承諾履行的義務(wù)中含有保險(xiǎn)金賠償、給付責(zé)任或者其他類似風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任的活動(dòng)，可考慮認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為。在使用美團(tuán)外賣(mài)APP時(shí)，發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)提供了準(zhǔn)時(shí)保服務(wù)的用戶，將在訂單不能準(zhǔn)時(shí)送達(dá)時(shí)獲得賠償。

　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)科技頻道在查閱美團(tuán)《準(zhǔn)時(shí)保服務(wù)協(xié)議》發(fā)現(xiàn)，若訂單實(shí)際送達(dá)時(shí)間晚于預(yù)計(jì)送達(dá)時(shí)間15分鐘，賠償訂單實(shí)際支付金額30%;訂單實(shí)際送達(dá)時(shí)間晚于預(yù)計(jì)送達(dá)時(shí)間30分鐘，賠償訂單實(shí)際支付金額70%，并且惡劣天氣、夜間等全部時(shí)段均可享受保障。不過(guò)，僅有美團(tuán)專送，且在線支付的立即送出訂單(非預(yù)訂單)可購(gòu)買(mǎi)準(zhǔn)時(shí)保。

　　盡管在美團(tuán)《準(zhǔn)時(shí)保服務(wù)協(xié)議》中，并沒(méi)有寫(xiě)明保額收取的標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)科技頻道研究發(fā)現(xiàn)，保額會(huì)根據(jù)訂單的價(jià)格增加或減少，為訂單金額*0.03，但保額的上限為5.71元，即訂單價(jià)格為300元以內(nèi)，最高賠付金額為200元，屬于典型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)資質(zhì)及牌照懸疑

　　據(jù)了解，2015年4月，美團(tuán)就上線了與外賣(mài)相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但從事與保險(xiǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)，需要有牌照——直接從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要有保險(xiǎn)牌照;與保險(xiǎn)公司合作上線保險(xiǎn)產(chǎn)品，也需要有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)。

　　這一點(diǎn)，在公開(kāi)渠道，美團(tuán)并未進(jìn)行任何表態(tài)。同時(shí)，也未能查詢到美團(tuán)具有牌照資質(zhì)等。

　　“從目前來(lái)看，美團(tuán)準(zhǔn)時(shí)保業(yè)務(wù)的背后并沒(méi)有保險(xiǎn)公司，這其中有兩個(gè)可能，一是‘準(zhǔn)時(shí)’不是可保風(fēng)險(xiǎn)，其中風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法評(píng)估，保險(xiǎn)公司不愿為美團(tuán)定制相關(guān)保險(xiǎn);二是美團(tuán)不愿與保險(xiǎn)公司分享收益，于是拋開(kāi)保險(xiǎn)公司單干。但是要經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)牌照�！币晃徊辉妇呙�的業(yè)內(nèi)人士表示。

　　而根據(jù)2002年10月頒布的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中的規(guī)定，“非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的、超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者兼營(yíng)本法及其他法律法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)、未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任�！�

　　保險(xiǎn)或淪為制造口碑的工具

　　美團(tuán)外賣(mài)專送業(yè)務(wù)部總經(jīng)理魏巍曾表示，“準(zhǔn)時(shí)保服務(wù)一方面可以更好地保障和提升消費(fèi)者的點(diǎn)餐體驗(yàn)，另一方面也督促商家和配送團(tuán)隊(duì)提升服務(wù)能力和配送效率�！�

　　可惜的是，從目前的效果和既有的邏輯來(lái)看，準(zhǔn)時(shí)保并不能很好地服務(wù)消費(fèi)者，僅僅只是美團(tuán)制造口碑的工具。

　　“今天加班不想出去吃飯，就叫了美團(tuán)外賣(mài)，還順便買(mǎi)了一個(gè)準(zhǔn)時(shí)達(dá)的保險(xiǎn)。預(yù)計(jì)送達(dá)時(shí)間12:40，就這樣一直等到12:40然后騎手電話，說(shuō)是已經(jīng)在路上了，要晚點(diǎn)送過(guò)來(lái)。我沒(méi)有在意，本來(lái)還以為是騎手本著為客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，提前通知一下�？晌覜](méi)想到的是，騎手已經(jīng)點(diǎn)了外賣(mài)已送達(dá)。就這樣，又等了20分鐘，才等到騎手送到。問(wèn)題是我買(mǎi)了美團(tuán)準(zhǔn)時(shí)達(dá)的保險(xiǎn)啊!騎手提前點(diǎn)擊已送達(dá)，這是不是違規(guī)了?”這位美團(tuán)外賣(mài)用戶的經(jīng)歷并不是孤例。“騎手未送達(dá)，就已提前點(diǎn)擊已送達(dá)”早已成為了美團(tuán)外賣(mài)的一大投訴點(diǎn)。

　　而存在的另一種可能是，美團(tuán)騎手因害怕承擔(dān)“準(zhǔn)時(shí)�！碑a(chǎn)生的罰金，而優(yōu)先配送購(gòu)買(mǎi)了準(zhǔn)時(shí)保的訂單，造成其他用戶不能及時(shí)收到外賣(mài)，這無(wú)疑將降低美團(tuán)外賣(mài)的整體質(zhì)量。

　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)科技頻道就“美團(tuán)是否獲得保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格”和“是否知道美團(tuán)騎手存在提前點(diǎn)擊外賣(mài)已送達(dá)”向美團(tuán)詢問(wèn)，截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。